股票配资网站 “事业背债”坑有多深？两部门曝光十大案例揭盖金融黑灰产

“惟有征信细腻、凭身份讲明就可获取银行贷款，贷款到账后再和贷款公司比例分红，个东谈主不需要还钱。”这么听起来“天上掉馅饼”的功德，背后本色上潜伏着一条并吞金融顺次的“黑灰产”链条。

在贷款行业里，一些“征信平常，无房、无车、无钞票”的东谈主员，经常被称为“征信白户”。这些“征信白户”多居住在农村，鄙俗莫得银行贷款，但由于法律意志稀疏，诈欺团伙常以“低风险、高答复”为钓饵，诱使他们充任“背债东谈主”，边界性套取多量银行贷款。

12月25日，公安部结伙国度金融监督经管总局召开专题新闻发布会，通报了为期6个月的金融领域“黑灰产”集群打击行动收效，并曝光十大典型案例，揭开了诸多金融罪非法犯的躲闪面纱。

“事业背债东谈主”骗局任意

发布会公布的十大典型案例全面勾画出现时金融领域“黑灰产”的几大隆起乱象，从贷款诈欺到保障作秀，从反催收敲诈到谬污蔑债，金融“黑灰产”已变成产业化运作模式。其中贷款诈欺案成为最主要的罪犯形态，其余还包括保无情欺、敲诈勒诈、造孽集资等多种类型，作案手法躲闪且极具诱骗性。

贷款诈欺领域的“事业背债”“白户包装”模式尤为任意。罪犯团伙经常以“低风险、高答复”为钓饵，招募征信无非常的普通东谈主充任“背债东谈主”，通过话术培训、伪造全套规划长途和钞票讲明，以至串同银行里面东谈主员买通审核通谈，骗取高额贷款后将还款压力十足漂浮给“背债东谈主”。

在浙江蒋某等东谈主贷款诈欺案中，罪犯团伙诱使征信白户成为“背债东谈主”，为其量身定制商业牌照、财务报表等全套企业规划长途，伪造房产证、车辆登记证等钞票讲明，进行话术培训后对7家银行执行贷款诈欺，涉案金额9000余万元。

以“解债”为名的造孽集资案则极具躲闪性和扩散性。广东周某某等东谈主成立多家“欣某系”关联公司，捏造与钞票经管公司合作的天禀，以“四折解债”为钓饵，面向银行金融机构信用卡、贷款过期欠债客户，收取债务总金额40%的解债资金，答应在一按时限内匡助其废除全部债务。适度案发，共领受寰球28个省份1.4万名欠债客户解债资金9亿余元。

广东省公安厅经济罪犯考查总队总队长朱嘉伟暗意，这类案件存在三个性情：一是罪犯团伙组织化、专科化。罪犯团伙通过成立多家关联公司伪装身份，变成好意思满的组织架构和东谈主员单干。充分运用耗尽者蹙迫念念“废除债务”的热诚，打算复杂的“作事”与协议罗网，编制诱东谈主话术，线上线下同步“洗脑”，专科化进程高。二是名为“解债”，实为骗新还旧。涉案公司并无本色规划步履，公司天禀和声称的样子为捏造，作歹分子相似打着与联系钞票惩办公司有合作、不错“打折解债”“债务长入”等旗子行骗，其实是通过骗新还旧的庞氏骗局模式看护，以“解债”之名行诈欺之实。三是诱骗性大，发展连忙。

为从源泉上化解风险，2025年6月～11月，公安部会同金融监管总局部署17个要点省市，开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”罪非法犯集群打击行动。

公安部经济罪犯考查局局长华列兵先容，行动期间寰球公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处案件1500余起，打掉事业化罪犯团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，灵验净化了金融阛阓生态。

金融监管总局稽察局局长邢桂君暗意，现时，金融领域“黑灰产”已演化为借助高技术技巧批量化、智能化、产业化作秀，传统风控模式难以灵验识别和搪塞。治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关、各行业支配部门合手续加强功令司法配合、轮廓施策，更需要金融机构扛牢全面风险经管相等是内控合规经管的主体包袱，筑牢风险障蔽。

邢桂君知道，适度11月末，金融监管总局系统向公安机关交接痕迹4500余笔，触及金额超210亿元；引导督促金融机构报案1700余起，触及金额超170亿元。

连接加大打击力度

流程半年多的说合打击，金融领域“黑灰产”扩展的势头虽有所拘谨，但作案技巧不休更动且越发躲闪，治理难度还是较大。

金融领域“黑灰产”此类罪犯呈现哪些特征与挑战？华列兵暗意，此类罪犯呈现出运作模式产业化、从业东谈主员事业化、作案技巧躲闪化的特征。

华列兵称，金融领域“黑灰产”已变成一套好意思满的产业链条，包括过错告白投放、提供“抗争”教程、定制归并话术、伪造过错讲明、代为研究协商等手艺。部分事业讼师和催收机构专科东谈主员老到国度法律律例和信贷机构投诉法则，在利益驱使下接踵加入“反催收”等团队，对作歹行动兴风作浪，产生了事业投诉东谈主、代理东谈主。

金融领域“黑灰产”罪非法犯行动辨识难、性质认定难、信息跟踪难等本质挑战，给常态化打击治理带来不小压力。

金融机构算作风险防控的第全部防地，被委用更高期待。邢桂君强调，金融领域“黑灰产”的坐大成势并非短期变成，打击治理责任需合手续发力、久久为功。

邢桂君知道，2026年金融监管总局将连接加大打击力度。合手续加大对造孽贷款中介、造孽代理维权等要点领域的打击力度，保合手“公安+监管”结伙功令高压态势，全力重视金融阛阓顺次、保障金融耗尽者正当权益。同期加强跨部门责任协同，强化与阛阓监管、司法部门等行业支配部门的换取联动，进展跨部门功令乘数效应，效力鼓动金融领域“黑灰产”轮廓治理。另外，鼓动完善轨制机制。揣度制定关系罪非法犯行动的把柄移送圭臬，进一步普及行刑衔尾质效。

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